西部网讯（陕西广播电视台《今日点击》记者 李云峰 张鑫）“套路贷”是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”、“抵押”、“担保”等协议，非法占有他人财物的犯罪行为。其采用暴力、威胁等非法手段追债的方式在社会上影响极其恶劣。最近，随着陕西省对首例“套路贷”涉黑案的宣判，一起假借“小额贷款”的新型黑恶犯罪行为浮出了水面。

　　西安市中级人民法院刑事审判庭审判长：“驳回上诉，维持原判，本裁定为终审裁定。”

　　6月11日上午，西安市中级人民法院对以韩召海为首的“套路贷”涉黑案进行了二审宣判。法院认为，以韩召海为首的组织具备了黑社会性质组织的构成特征，决定维持此前新城区人民法院做出的一审判决。认定韩召海犯组织、领导黑社会性质组织罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、诈骗罪等七项罪名，判处有期徒刑十六年，其余被告分别被判处有期徒刑十一年八个月至一年四个月不等。

　　韩召海，江苏省邳州市人，2013年来到西安从事小额放贷业务。2016年10月，他与曹明、孙明、叶宇铭等人，在未办理任何证照的情况下，在西安成立了一家名叫“金雨空放”的小额担保贷款公司，几个人共同出资对外开展非法放贷业务。

　　法院审理查明，这家所谓的小额担保贷款公司成立以后，通过制造虚假银行流水、虚增债务、恶意垒高还款金额等手段故意设置“套路”，获取非法利益。2017年2月，西安市民袁师傅因为创业需要贷款，通过中介联系到了“金雨空放”公司负责人韩召海，借款12.5万元。在扣除利息、保证金、中介费、上门费等名目繁多的费用后，袁师傅实际上只拿到了9.2万元的借款，期限是16天。

　　西安市新城区人民法院刑事审判庭法官王永：“借条金额高，实际到款少，这中间他预先扣除了第一期的利息，还有中介费、手续费、上门费、调查费、车马费等等，就是他自己设置了很多费用，他预先扣除之后，才将本金返还给你。这就相当于它的一个套路。”

　　当时韩召海与袁师傅口头约定，这笔借款以袁师傅的房子作为抵押。韩召海还骗取袁师傅的信任，签订了一份他有权出售该房屋的委托书，但告知袁师傅，这是贷款的必要程序，并不会真正处置袁师傅的房子。

　　被害人袁师傅：“他的意思是只要把手续押着，我也不动你的房产，反正给我做了保证。”

　　然而，借款到期后，袁师傅未能及时还款。韩召海便不顾之前的承诺，故意设置套路，迫使袁师傅无法归还本息，并且私下变卖了袁师傅的房产。

　　西安市新城区人民检察院检察官邓彦林：“当时协商了两次，第一次韩召海找袁某要20万元，第二次直接就变成了30万元。他就通过虚增债务、垒高还款金额，迫使袁师傅无法还钱。”

　　被害人袁师傅：“后来就没有音信了，最后还是公安局通知我，才知道把我房子过户了。问我说韩召海把你房子过户的事情你知道不？我说我不知道。”

　　原来，韩召海利用借款时袁师傅签好的卖房委托书，然后再伪造袁师傅的离婚证明，将袁师傅的这套房产过户到了自己的同伙叶宇铭名下。经评估，涉案房屋价值29.3万元，韩召海采用“套路贷”的方式，实际上骗取了袁师傅20.12万元。

　　西安市新城区人民法院刑事审判庭法官王永：“‘套路贷’的借款合同明确规定了，如果说借款人违约之后要承担违约金、罚金等等这些自己设置的高额利息；但是具体是多少钱，在合同中不体现。所以说等违约这个事实出现之后，他自己根据情况设置很多违约的数额。”

　　除了非法放贷外，韩召海等人还通过有组织的暴力催收债务，获取非法经济利益。

　　孙某是一名外地来西安的经商人员。2017年8月，他因为急需用钱，经人介绍从韩召海处借款4.5万元，借款期限22天。

　　被害人孙某： “分三期还，一个礼拜还总款的三分之一，连本带息还三分之一。他让我付7000块钱的利息，我说7000元就7000元，反正我也急用。”

　　然而，借款4.5万元，孙某实际上拿到手的只有2.9万元。原来，韩召海等人以扣除利息、保证金、上门服务费、家访费、中介费等名义，从中拿走了1.6万元现金。2017年10月中旬，因为孙某逾期未还款，韩召海便纠集同伙曹明、孙明、胡桥等人，将孙某控制在一家酒楼的包间内，声称本息已经涨到25万元，并要求孙某立即还款。

　　被害人孙某： “他们说你现在要给25万元，就把你放了；你要不给25万元，就把你活埋了。让我喝尿，他们尿的尿装在饭店一个不用的塑料餐饮盒里，说是让我喝茶。”

　　孙某坚持不从，韩召海等人便对他施以暴力威胁。

　　被害人孙某：“用抽的烟烫我，完了用脚踩我，用手拧我，把我的大拇指拧掉了。完了他已经把我打得脸都青了，眼睛、鼻子都流血了，耳朵都流血了。”

　　折磨了两个多小时，见孙某不屈服，韩召海等人搜走了孙某身上的700元现金，又将孙某带到另外一处足浴店内，采取了更暴力的手段。

　　西安市新城区人民检察院检察官邓彦林：“因为孙某当时没钱还，韩召海等人就采取拳打脚踢，烟头烫，用夹子夹乳头、夹睾丸，罚站，架飞机等等手段折磨孙某，当时把孙某非法拘禁了一天多。”

　　经查明，从2016年8月至2018年1月，韩召海等人共放贷99人次，放贷本金306.4万元，非法获利113.1万元。通过暴力手段，先后实施11起违法犯罪活动，对借款人身心及人格尊严造成严重伤害，致多名群众遭到侵害后不敢向公安机关报案，直到公安机关抓获嫌疑人后才查找到这些被害人。还有人因为害怕，不得不举家搬迁到外地居住。

　　西安市新城区人民法院党组书记、院长姚建军：“随着经济的不断发展，‘ 套路贷’已经成为涉黑涉恶案件的主要表现形式，在审理‘ 套路贷’案件时，我们坚持与民间借贷的区分，严把程序关、事实关、证据关、法律关，确保每一起案件经得起历史和法律的检验。”

　　“套路贷”不同于一般民间借贷，不法分子对外多以“小额贷款公司”的名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”、“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同；借款到期时，他们会单方面肆意认定被害人违约，或者恶意垒高借款金额，要求被害人偿还“虚高借款”。在此，提醒大家：贷款要到正规金融机构去，以免遭遇“套路贷”。