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企业初创期难融资 中小银行精耕“小微”市场

A-A+2015年4月24日09:23中国经济网评论

  日前,江苏省常熟市一个创意农业企业刚刚获得苏州银行300万元贷款,这笔钱解了老板朱燕玲的燃眉之急,“现在企业是初创期,很难达到银行基本融资条件,我把城里的房子都抵押出去了,但还是有不少资金缺口,多亏苏州银行的"农发通",解决了我的资金问题”。据苏州银行相关负责人介绍,该产品主要用于农业基础设施项目建设、设备购置以及日常流动资金周转所发放的专项小额贷款。

  江苏银监局蔡有才告诉记者,小微企业是经济发展的重要组成部分,在推动创新发展、吸纳就业、创新市场活力等方面具有积极作用,然而融资难融资贵问题却是拦路虎,究其原因,从银行角度主要是银企信息不对称问题,怕放出去的贷款出风险。此外,除了目前的市场因素以外,苏州银行董事长王兰凤认为,银行融资成本和零售业务成本偏高,也是推高小微融资成本的原因之一。

  “城商行和农商行是很难跟传统大银行竞争的,要老老实实定好位,利用自身的优势,服务小微三农”,常熟农村商业银行行长秦卫明说,“这类银行的决策链短,决策更加灵活、高效,此外,由于很多是由过去的信用联社、信用合作社改制而来,对当地"人熟、地熟、企业熟",也更容易掌握小微企业的具体情况。”

  事实上,一些中小银行正在转变经营理念,创新产品,精耕本土小微企业,对接实际需求。长江商业银行为降低小微企业融资成本,坚持“免费银行”经营思路,取消中间业务收费,2014年全年共减免上千万元;针对小微企业资金需求“短小频急”的特点,苏州银行推广“随心贷”,贷款按日计息,自助提款还款,不提款不计息,小微企业可根据销售淡旺季等情况合理使用资金;常熟农村商业银行为提高服务效率、降低服务成本,正在打造小微“信贷工厂”模式,针对地方企业实际特点,开发“常熟版”信息管理系统和网上审批模块,对500万元以下客户贷款实现批量化、标准化管理。

  支持小微企业,不仅促进了经济的发展,也吸纳了成长性的客户资源。“与小微企业共同成长,不一味地盯着大企业,而是培育有前景的小微企业,不仅履行了社会责任,银行也能获得长远的战略发展。”王兰凤说。(记者 钱箐旎 曹力水)

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