普惠金融概念自党的十八届三中全会首次正式提出以来，历经十年发展，对社会发展的推动作用有目共睹。十九大报告中，明确要求“实施乡村振兴战略”，“三农”工作重心由脱贫攻坚全面转向乡村振兴，这为普惠金融赋予了新的发展内涵。

　　作为中国金融行业转型的重要基调之一，普惠金融是推动乡村振兴的核心金融抓手。在21世纪金融研究院发布的普惠金融轻报告《银行服务乡村振兴主要模式》中，将银行服务乡村振兴的模式归纳为行司联动模式，银担、银政模式，农户贷款模式等五类。各金融机构因地制宜，发挥各自所长，打造出侧重点不同的“乡村普惠”模式，深耕区域发展的西安银行正是其中之一。

　　近年来，西安银行在普惠金融层面持续探索，不断强化支农支小战略定力，在机制、服务、产品端精准发力，提升金融服务可得性，拓展金融服务覆盖面与便利性，打造出生动高效的“西银样本”。

　　加强行司联动 精准赋能产业发展

　　产业振兴是乡村振兴的基础，而乡村龙头企业是产业振兴中的桥头堡。利用金融活水“灌溉”，有效缓解龙头企业的融资、经营压力，促进其更好地发挥产业带动作用，对产业振兴有着重要意义。西安银行各分行围绕所在区域的实际情况与龙头企业的不同需求，持续加强行司联动，以产品为核心，以技术为手段，为乡村龙头企业提供全周期的金融服务。

　　苹果产业是延安的特色产业，扎根于延安的陕西果业延安集团在推动产业健康发展、带动百姓脱贫致富等层面发挥了重要作用。为进一步助力企业行稳致远，西安银行延安分行积极对接陕果延安集团。了解到企业在苹果收储、整理过程中存在流动资金短缺问题后，西安银行延安分行立即成立专项领导小组，以“信贷+龙头企业”的模式，组成9个工作小组对苹果产业开展考察。经过深入调研，西安银行依托“盈动力”系列小微企业信贷产品，覆盖苹果产业不同主体、不同时期的融资需求。同时，西安银行持续下沉小微金融服务至区县，下放果业类贷款审批权限，匹配专项授信额度，实行专项利率，进一步将金融资源与当地产业资源进行有效衔接。

　　商洛市商州区是国家脱贫攻坚行动中最后一批脱贫摘帽的区县之一，为加快扶贫产业发展，该区抢抓光伏扶贫政策机遇，因地制宜地将光伏产业作为脱贫主导产业。西安银行商洛分行成立后，主动与光伏产业建设公司—商州区志诚扶贫开发有限公司对接。为确保项目持续稳步运行，西安银行总、分联动，高效协作，成功为项目审批发放10年期中长期贷款1.2亿元，为项目建设提供了强有力的金融保障。据悉，该项目60座光伏扶贫电站已全部被列入国家可再生能源光伏扶贫补助目录，将带动全区18个镇办、117个村集体和20547户贫困户实现增收，为贫困户、贫困村铺就长效稳定的增收渠道。

　　创新“政银担”合作模式 疏通融资痛点堵点

　　贷款抵押物少、金融服务不足是导致乡村融资难的核心因素，为了突破这一瓶颈，西安银行创新政银担合作模式，推动三方协同发力，以精准、高效的服务疏通农户与农业经营主体的融资堵点。

　　“新型社区工厂”项目是安康市加强易地扶贫搬迁后续扶持发展、解决搬迁群众就业难题及抢抓东部产业转移机遇、打造毛绒玩具文创产业之都的核心工程。但由于厂房无产权、设备价值不高、无资产无抵押物、无担保条件等现实问题，该工程的管理单位—汉滨区扶贫开发投资有限公司的融资陷入困境，拟在14个乡镇安置区建设工厂的项目迟迟无法推动。在了解这一情况后，西安银行安康分行主动出击，积极考察、对接，在陕西省金控担保公司全力配合下，成功向“新型社区工厂”项目授信1亿元。截至目前，西安银行安康分行向该项目投放信贷资金6000万元，有力地推动了新型社区工厂及产业集群的建设发展。

　　村镇银行是金融体系的“毛细血管”，更是服务乡村振兴的金融主力军之一。洛南阳光村镇银行作为西安银行的控股村镇银行，主动与政府性融资担保机构合作，通过推动银担分担机制建设，扩大信贷服务范围，有效提升对小微企业、新型农业经营主体、农户等主体的信贷支持力度。截至2022年6月末，洛南阳光村镇银行累计发放银担业务491笔1.65亿元，直接为客户降低融资成本260余万元，为城乡协同发展注入新动能。

　　发力农户贷款 绘就共同富裕同心圆

　　为进一步贯彻落实乡村振兴战略部署，扩大涉农普惠金融服务范围，西安银行通过控股的两家村镇银行—高陵阳光村镇银行与洛南阳光村镇银行在城乡间持续发力，秉承“立足三农 服务城乡”的理念，围绕农户实际需求，创新产品与服务，助力乡村致富之路越走越宽。

　　高陵区是西安市的“菜篮子”，种植业与养殖业是当地的农贸支柱产业，为帮助种养殖户稳健发展，在高陵区委组织部、区金融办的协调帮助下，高陵阳光村镇银行向辖内26个专业种植养殖村派驻驻村金融顾问，与村委会联动，在村组开展小额农户贷款投放，并针对5个农业产业突出的村进行整村授信，额度达1.2亿元。

　　与此同时，高陵阳光村镇银行创新优化惠农小额贷款审批流程，主动挖掘区域内涉农行业的核心客户，采用“合作社+农户”模式，从行业源头整合农户需求，推出“乡村振兴·蔬菜贷”、“乡村振兴·农机贷”等特色产品，截至2022年6月末，已累计投放农机贷、蔬菜贷58笔，共429万元，为农户增收提供了有力支撑。

　　近日，有着“金牌核桃县”美誉的洛南县遭遇疫情冲击，众多核桃种植户的货物无法正常流通，资金周转压力倍增。针对这一情况，洛南阳光村镇银行结合普惠小微相关政策，发挥西安银行科技赋能的技术优势，主动与资金缺口大的农户对接，仅用时一天便为3户农户办理了共计300万元的“洛果乐”特色金融授信业务，解了农户的燃眉之急。

　　随着乡村振兴战略的深入实施，如何充分发挥金融助力乡村振兴的作用，成为摆在金融业面前的重要课题，兼具服务广度与深度的普惠金融不仅将成为推动乡村振兴重要抓手，也会发展为金融机构业务增长的新引擎。西安银行依托上市银行资源禀赋，通过各分支行与控股村镇银行因地制宜、务实创新的扎实实践，走出了一条服务乡村振兴的特色普惠金融之路，让普惠金融的美好在广袤的三秦大地上开花结果。

　　未来，西安银行将继续提高政治站位，围绕乡村振兴战略需求，深入聚焦普惠金融领域，以提升服务范围与品质为核心，以数字化转型为路径，从普惠性、便利性、经济性等方面积极探索，为助力乡村振兴、实现城乡融合发展贡献力量。